2010-09-26 19:18
陳先生與女朋友聯名訂購了一間價格接近30萬令吉的公寓，預計在2013年入伙，支付10%首期錢後，貸款額大約27萬令吉。
在這之前，他受僱的月薪是3千令吉，沒其他津貼，成為自僱人士至今才3個月時間，若進展順利，自僱的年收入大約有5萬令吉，折算起來，每月收入4千150令吉。
目前，他每月的供車支出是800令吉，供期直到2013年6月，他的女朋友月收入2千100令吉，沒有其他津貼。
他在2009年呈報2008年收入3萬6千令吉，由於剛開始成為自僱人士，還沒有商業賬戶，也沒有薪水單。
答：我們假設陳先生成為自僱人士後，收入如信中所提的水平而且保持穩定，結合女朋友的收入，總共5千250令吉，減去汽車貸款800令吉，剩下4千450令吉。
儘管汽車供期將在2013年結束，但是銀行在批准陳先生提出的房屋貸款申請時，還是會將這筆開支計算在內。
換句話說，陳先生與女朋友的房屋貸款供期，不能超過1千480令吉，就是凈收入4千450令吉的三分之一。
另外，銀行也會基於陳先生成為自僱人士的時間還很短淺，對於他提出的房屋貸款申請，在審批的過程中會比較嚴謹，銀行認為，類似這樣的房貸申請者，風險還是相當高。
房屋貸款的申請若面對阻力，如果有適當的擔保人，是可以考慮的選擇，其他的可行方案包括降低貸款比率，與其領取90%貸款，可能求其次降低貸款數額，只領取85%、80%或75%的貸款，但這需要準備大筆的購屋款，對年輕的陳先生來說，可能不容易。
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